关于某有限公司00万元授信总量的复议报告(精选多篇)

第一篇：关于xx有限公司3000万元授信总量的复议报告

关于xx有限公司3000万元授信总量的复议报告我行上报的xx有限公司3000万元授信总量项目，经省分行授信评审委员会评审同意，并经有权人审批，以编号为xyd2014026的《aa银行江西省分行授信业务批准通知书》核定授信总量2014万元。根据该项目的实际情况及企业的资金需求，我行提出申请复议，理由如下：一、授信项目的必要性及可行性分析1．贷款用途的必要性：2014年该企业已承接各类工程驱动桥订单7280台套，销售收入达1.5亿元。2．贷款项目可行：该公司是我国三大专业工程驱动桥生产厂家。其它二家分别为zz集团有限公司和ss机械股份有限公司。该公司产品主要分为两大块，一块是装载机驱动桥，其中型号为zl15、zl30、zl40、zl50占全国销售市场的25%左右；一块是压路机驱动桥，该产品占全国销售市场的50%左右。压路机驱动桥全国市场90%被其和徐州工程机械集团有限公司占领（数据来源为中国工程机械商贸网）。四川成都成工工程机械股份有限公司主要生产zl30b、zl50b、zl50e驱动桥。从以上数据分析，该公司在装载机驱动桥和压路机驱动桥生产上在全国市场上竞争力较强。同时，该公司在我行授信记录良好，企业2014年在我行平均存款达200多万元。若发放3000万元短期流动资金贷款，我行不仅可获得贷款利息收益165万元，同时企业准备将1000多万元的工资代理业务委托我行代办，综合效益可观。3．贷款风险可控：2014年底，企业现金比率26.08%，实现销售收入9304万元，作为贷款的第一还款来源而言较为可靠稳定。且担保单位列入省分行公司业务处重点营销客户，省分行已以行发文报qq分行申请集团客户风险限额切分。qq分行也已同意将xx有限公司纳入集团客户统一授信，并着手切分授信限额3500万元的工作。二、企业2014年实现销售收入1.5亿元的可行性分析我行的原申请3000万元授信的调查报告预测该企业2014年实行销售收入为1.2亿元，这主要是根据企业1-11月份生产情况进行预测（企业还未作出2014年生产经营规划），现企业实际情况发生了变化，其产品目前供不应求，截止2014年2月底，企业目前已和主要下游客户实际签订销售合同就达到150742400元。企业销售收入比去年增长的主要原因有如下几个方面：1、2014年下半年因国家宏观调控，该公司的下游企业以消化库存为主、减少购货订单为辅来适应市场的需求。故造该公司2014年驱动桥生产、销售与上年基本持平。进入2014年，国家虽继续实行宏观调控，但国家宏观调控主要是针对房地产、水泥、钢铁、汽车等六大投资过热的行业，故对该企业影响不大。且其下游企业库存已消化完毕，而市场需求量增大，这必然造成驱动桥的销量增加。2、国家基础建设进一步加大，造成企业今年销量大增。a、根据国务院2014年审议通过的《中长期铁路网规划》，到2014年，我国铁路需要投资2万亿以上。2014年将是我国铁路大规模建设全面展开的第一年，拟新开工项目58个、续建项目48个，总投资达1000亿元。b、2014年到2014年前后。我国要完成公路主骨架即纵贯东西和横穿国境南北的“五纵七横”，仅2014年投资将达4500亿元，并每年以20%以上的速度增长。因国家基础建设的加大，必然造成工程车辆需求量的增加，而工程车车辆的需求增加，驱动桥的需求量也相应要增加，据《中国工程机械信息网》预计未来10年，市场对工程车车辆的需求将以20%—30%以上的速度增长。《中国工程机械商贸网》预测2014年需求量如下表：产品名称年度需求（台）100hp以上推土机6000-7000装载机25000-28000工程起重机8000-9000叉车25000-35000液压挖掘机12014-14000凿岩台车1000-1500道路工程机械（含压实及路面机械）9000-11000压路机7000-90003、企业2014年销售量大增的原因是：a、外因方面主要是国家基础建设的加大。其中江西境内浙赣铁路线的改造使得ww股份有限公司获得了大量的装载机和压路机的订单，为此ww股份有限公司2014年对该企业的驱动桥订购同比去年增加近4000万元。b、内因方面主要是产品质量的提高：去年公司实行的技改，购进了部分现代化设备，使得产品质量进一步稳定和提高，促进市场份额的增加。同比去年，因产量质量的提高，其pr75.23、pr90.23、pr75.27、ps75.91b等大型工程机械使用的驱动桥销量大增，销售收入增加。综上所述，该公司不仅前景较好，且公司2014年最少将完成1.5亿元销售收入。三、企业申请流动资金授信总量3000万元的合理性〈一〉、企业正常生产需求根据企业2014年未财务报表数据与2014年企业销售收入将超过15000万元，我行按pp[2014]412号文件来测算企业流动资金的需求量，具数据如下：1、营运资金需求量a、应收帐款周转率=545.05%b、2014年应收账款周转期=66.05c、存货周转率=710.15%d、2014年存货周转期=50.69e、流动资产周转期=应收账款周转期+存货周转期=66.05+50.69=116.74f、流动资产周转率=（360天/流动资产周转期）*100%=（360/116.74）*100%=308.38%g、营运资金（需求量）=销售收入/流动资产周转率=15000/308.38%=4864万元2、企业的可用资金来源主要有：a、2014年将实现利润=2014年销售收入*2014年销售净利润率=15000*1.71%=256.5万元；b、应收账款平均余额为1707万元，今年企业销售收入的增加，必然会产生新的应收账款，但由于企业加大了应收账款的清收力度，故预计应收账与去年持平；c、应付款平均占用额=(期初余额+期未余额)/2=1544.5万元；d、应收票据317万元，因企业为了稳健经营，需备存部分票据以防突出事件，故按50%转化为经营性资产，为158.5万元。3、企业短期授信需求量企业的短期授信需求量=营运资金（需求量）-新增利润-应付款平均占用额-应收票据款（可转化为经营性资产）+企业必备货币资金（今年因生产量的增加，人员工资及管理费要相应增加，故按200万元计算）=4864-256.5-1544.5-158.5+200=3104.5万元。同时企业为了降低采购成本，企业想增加流动资金减少应付账款。根据企业的实际情况，省行核定的2014万元授信总量是不能满足企业正常生产经营的需求，故需维持3000万元授信总量。〈二〉、我行发展需求根据pp分行2014年工作会议精神，提倡大力发展中间业务和低风险资产业务，我行根据企业的经营状况，加之其主要下游企业为qq股份有限公司为我省重点授信客户，故拟与其开展国内综合保理、国内信用证等中间业务，这也需维持3000万元授信总量的支持。四、申请复议结论综上所述，我行认为在促使企业自身加大内部管理的同时，进一步加强和扩大银 ……此处隐藏5357个字……，对自己部门负责的工作各司其职，在遵守公司制度的情况下，充分发挥各自的聪明才智，(来源说明好范 文网：WWW.)以分部门工作做得是否到位、有无遗漏为标准，同时各部门之间注重配合、沟通（详见附件）。

（五）管理体系和管理制度情况

该

公司制订了××项管理制度，涉及公司经营的方方面面，对公司从采购至销售环节的商品质量和服务质量进行全面仔细地跟踪和回馈管控，严格的管理和不断完善改进是促成该公司在×省商业市场声誉不断提升的根本原因。

二、客户经营状况

（一）经营网络及装备更新情况

该公司是康师傅面业和饮料、可口可乐、百事可乐饮料、

达利园食品、奇强洗涤剂、十万大山和一品香茶叶、西凤酒、太白酒、甘泉黄酒、米酒、×××生活用纸等××多种商品的××代理商，其它商品直接从厂家、××、××采购，中间环节少，货真价实。有×辆运输车辆用于商品采购和配送，×个配送中心有足够大的仓储面积，财务管理电脑化，配送中心与直营超市之间建立了局域网，××个直营超市和×××户加盟店是该公司的固定客户，实现了连锁经营，且有与之相适应的经营设施，电话访销，按访销单送货上门，力争以本地最低价销售给加盟店。开业两年多来，公司根据市场需求，不断拓宽经营领域，扩大经营网点，生意从本县做到了外县，凭借先进的经营设备和完善周到地服务，可以说在市场上从零开始，有了比较好的口碑和认知度。不断进行地设备更新，在很大程度上增强了适应市场的能力，使公司在市场竞争中始终处于强势地位。

（二）公司商品采购及销售情况

该公司地处×县城，距××9×公里、××8×公里，××高速公路、××中线、××北线3条公路穿境而过，交通十分便利，在商品供应充足、出现买方市场的情况下，商品采购、运输、储藏都可以做到尽善尽美，在商品采购过程中，主要是严把质量关，货比三家，优中选优，做到物美价廉，彻底杜绝假冒伪劣商品，同时注重农村消费市场的群众需求，货分高、中、低档，以销定购，把适销对路的商品采购回来，减少商品库存和积压，加快商品和资金周转。因为该公司已经小有名气，具有一定的知名度，主动联系请该公司做总经销、总代理的厂商日益增加，大多数供货商采取先货后款、次月结算的贸易方式，给商品实行“三包”、临近保质期退货和周到的售后服务提供了可靠的基础。

该公司自200×年×月开业以来，秉承“信誉第一，顾客至上”的经营宗旨，以良好稳定的商品质量、健全的销售网络迅速拓展市场，月均销售量从零起步，在200×年底一举达到××××万元的累计销售额。良好稳定的商品质量是企业生存之本。

在公司设立之初，就紧紧抓住商务部实施“万村千乡市场工程”这一千载难逢的机遇，利用国家财政扶持资金，大力发展改造加盟店，连锁经营，建立了稳固的销售渠道，形成了渗透千家万户的零售网络，200×年，又在×县境内的××个乡镇，投资建设了×个乡级直营超市，××个村级直营超市，总建筑面积达××××平方米，这些超市的商品100%的由该公司的配送中心送货，商品配送一直处于供不应求的状态，急需扩大商品库存和配送能力。

（三）市场竞争力

该公司自200×年×月开业以来，销售业绩呈快速增长势头目前月均销售额达到×××万元，成为××地区总销量位于前×名的企业，资金周转天数保持在××天以内，远远高于行业×××天的平均水平，也远远高于周边较大的商贸企业。

该公司在××主要的竞争对手××公司、×地××公司、××市××公司对比，其优势在于以下几个方面：（1）实施“万村千乡市场工程”态度积极，改造加盟店投资一次到位，受到省、市商务主管部门重视，验收合格的加盟店数量远远多于其他实施企业，因此，零售终端企业数量多，区域大；（2）在一年时间内，自行投资建设了××个直营超市，还在继续建设，省内独创，不仅得到国家资金扶持，而且把商业零售与批发巧妙地结合起来，支持批发业务做大做强，这一做法几乎没有竞争对手；（3）配送中心送货上门，以当地市场最低价销售，让利于零售企业，具有很强的市场竞争能力力。

（四）经营前景

近期目标：稳定商品质量，继续抓紧“万村千乡市场工程”的政策机遇，发展改造加盟店，扩大连锁经营网络，在国家这项惠民政策实施完成之前，把加盟店发展到××××户以上；继续投资建设乡村直营超市，年内建店数量达到×××户以上。

远期目标：瞄准××城新区还没有大型超市的机遇，借助×政府的支持，在××新区建设一座××××平方米左右的现代化超市，抢占销售市场，拓宽销售领域。

三、客户财务状况

（一）客户信用情况

该公司到目前仅有××××贷款×××万元，均为流动资金贷款，能够按时付息，无不良信用记录。

200×年总资产××××万元，总负债×××万元，资产负债率××%，所有者权益××××万元，实现利润×××万元；2014年总资产××××万元，总负债×××万元，资产负债率××%，所有者权益××××万元，实现利润×××万元；2014年4月总资产××××万元，总负债×××万元，资产负债率××%，所有者权益××××万元，实现利润××万元；

（二）公司在未来三年的经营思路及前景预测

一是借助“万村千乡市场工程”政策优势，尽可能多地发展改造加盟店，并且给加盟店提供优质服务，靠政策打开市场靠服务赢得信任，把连锁经营关系牢固地建立起来，达到长远合作；二是利用固定资产投资贴息、一次性财政资金扶持等有利政策，加速建设乡村直营超市，发展零售终端企业，扩大自营销售网络，合批发零售有机结合，合理配套；三是在××新区投资建设一座大型超市，一座大型农贸市场，配套新区建设，占领商业网点的黄金地段，为企业长远发展注入活力。

（三）销售回款情况和按国家政策所享有的政策优惠

对公司销售，除给××城内几家超市供货，实行先货后款，有一定帐期的应收帐款外（帐龄一月以内）；对加盟店销售的商品，公司实行的是货款两清制度，当时销售，当时收款；直营超市是自己的企业，货款当天一律回到公司帐上，保证公司资金流的畅通。

国家《商务部、财政部关于做好2014年度“万村千乡市场工程”资金管理工作的通知》、《商务部、财政部关于做好2014年度“万村千乡市场工程”资金管理工作的通知》有两项优惠政策，一是每在农村帮助农民新建或改建一个农家店，验收合格后，拨付扶持资金××××元；二是实施企业投资这项工程的固定资产贷款，给于一年利息补贴，贴息率不超过×%。

×省商务厅规定，每建设一座乡村直营店，给予×万元的扶持资金。为物流配送中心购买运输车辆，每辆车给予购车款××%的补贴（限于2014年内）。

四、初审意见

根据《中国××银行客户统一授信管理办法（试行）》和《关于进一步做好统一授信试点工作的通知》，依据《关于200×年度客户统一授信工作的意见的通知》精神，经测算该公司最高内部综合授信额度××××万元。

同意申报最高内部综合授信额度××××万元。

调查人：

二〇一四年